Blog de Engenharia

Como construímos infraestrutura bancária do zero — Event Sourcing, ISO 20022, BIAN e as decisões de engenharia por trás de cada API.

Por que deixei meu cargo de CTO para construir o core banking que o Brasil merecia

Gustavo Armoa

CTO & Arquiteto de Software Principal

Eu era CTO do Agente Autônomo de Investimentos da XP no Grupo Bequest. Deixei tudo para construir uma securitizadora — e descobri que a infraestrutura de BaaS brasileira estava quebrada. Essa é a história de como a frustração se tornou o único core bancário do Brasil com 100% de aderência a ISO 20022, BIAN e padrões internacionais.

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Por que deixei meu cargo de CTO para construir o core banking que o Brasil merecia

Pagamentos

Como funciona o split de pagamentos para marketplaces — e por que a maioria das implementações está errada

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Um mergulho profundo em split payments atômicos: como um único pagamento do comprador se torna N créditos para sellers, cobrança de taxa da plataforma e gestão de escrow — tudo em uma chamada API. Por que implementações ingênuas quebram com chargebacks, estornos parciais e carrinhos multi-seller. A arquitetura de ledger por trás de splits que realmente funcionam em escala.

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Compliance

ISO 20022: o futuro da mensageria financeira no Brasil — e por que camadas de tradução são dívida técnica

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Por que escolhemos construir ISO 20022 nativamente — não como camada de tradução. 19 tipos de mensagens nativas, preparação para migração SWIFT, pacs.008 para transferências de crédito, camt.053 para extratos, e o que isso significa para fintechs brasileiras construindo infraestrutura de pagamentos cross-border.

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Engenharia

Arquitetura multi-PSTI: como garantimos 99.99% de uptime no PIX — e o que acontece quando um PSTI cai

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Nossa infraestrutura PIX conecta a 3 PSTIs simultaneamente com failover automático em < 1s. Circuit breakers, filas store-and-forward, health scoring, e as decisões de engenharia por trás de um sistema de pagamentos que não perdeu uma única transação PIX em 18 meses.

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Produto

Como transformamos CADOC, CCS e bloqueio de contas em chamadas de API

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

A regulação financeira brasileira é um campo minado: relatórios CADOC para o BACEN, cadastros de clientes CCS, bloqueio judicial de contas via SisbaJud, compliance PLD/FT, bloqueio em cadeia MED 2.0. A maioria das instituições lida com planilhas e orações. Construímos um policy engine que avalia em < 5ms e transforma tudo isso em chamadas de API programáveis.

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Engenharia

Ledger double-entry: como desenvolvemos um ledger que nunca perde um centavo

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Cada transação na Revenu gera lançamentos automáticos de partida dobrada. Veja como nosso ledger de 11 engines lida com multi-moeda, compliance COSIF, reconciliação em tempo real, e por que a maioria dos ledgers fintech são bombas-relógio. A arquitetura por trás de um ledger que processou R$ 8 bilhões com zero discrepâncias de saldo.

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Pagamentos

Como aumentamos a taxa de recuperação para 94% com dunning inteligente

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Dunning multi-canal com escalação progressiva: email → SMS → WhatsApp → retry de pagamento → protesto. Como réguas de cobrança configuráveis recuperaram R$ 2,3M no Q1. A arquitetura por trás de um motor de dunning que entende comportamento de pagamento, otimiza timing de retentativas e transforma recebíveis inadimplentes em receita recuperada.

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Compliance

Como dados de Open Finance transformaram nosso motor de credit scoring

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Como usamos dados de Open Finance para enriquecer o credit scoring: extratos bancários, verificação de renda e padrões de gastos — tudo consentido, tudo via API. Por que scoring só com bureaus rejeita 30% dos solicitantes com capacidade de pagamento, e como dados financeiros em tempo real mudam underwriting para sempre.

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Infraestrutura

Forecasting de caixa com IA: como o TreasuryOS reduziu caixa ocioso em 40%

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Nossos modelos ML preveem fluxos de caixa a 7, 30 e 90 dias com 94% de precisão. Como treinamos com padrões históricos, contabilizamos sazonalidade, automatizamos sweeps multi-banco, e transformamos R$ 47M em caixa ocioso em posições geradoras de rendimento — tudo via API.

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Produto

Testes financeiros em sandbox: como alcançamos zero incidentes em produção

Gustavo ArmoaCTO & Arquiteto de Software Principal

Nosso sandbox é uma réplica 1:1 da produção — mesmas APIs, mesmos edge cases, mesmo comportamento. Time travel, injeção de caos, webhooks determinísticos, e a filosofia de testes por trás de 18 meses de zero incidentes de pagamento em produção.

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